Около 40% реструктурированных ипотечных кредитов не сможет вернуться в нормальный график погашения в этом году, оценивает Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). В целях повторной реструктуризации части таких кредитов АРИЖК предложило банкам выкупить их с дисконтом 20-25%, однако ажиотажа это предложение не вызвало. Пик дефицита ликвидности прошел, и банки теперь могут торговаться за более выгодные условия, продолжая взыскивать квартиры.

Наблюдательный совет Внешэкономбанка в начале текущей недели утвердил программу выдачи банками ипотечных кредитов, которые будут рефинансированы за счет средств ВЭБа и Пенсионного фонда России на сумму 250 миллиардов рублей; предоставление ссуд по ставке 11% годовых и с первоначальным взносом до 20% в рамках программы может начаться уже в апреле. 

Если проанализировать новогодние речи экономистов разных уровней, то легко заметить, что главным настроением является облегчение. И это понятно: все ждут перемен, разумеется, к лучшему. Нужно отметить, что в начале этого года поводов для оптимизма у аналитиков гораздо больше, чем в январе 2009 года. Однако если присматриваться к прогнозам внимательнее, то легко заметить, что высказывания экспертов в отношении строительного рынка в нашей стране и перспектив ипотеки носят как минимум сдержанный характер на фоне общих позитивных высказываний. 

Если проанализировать новогодние речи экономистов разных уровней, то легко заметить, что главным настроением является облегчение. И это понятно: все ждут перемен, разумеется, к лучшему. Нужно отметить, что в начале этого года поводов для оптимизма у аналитиков гораздо больше, чем в январе 2009 года. Однако если присматриваться к прогнозам внимательнее, то легко заметить, что высказывания экспертов в отношении строительного рынка в нашей стране и перспектив ипотеки носят как минимум сдержанный характер на фоне общих позитивных высказываний. 

До конца года российские банки безвозвратно потеряют как минимум восьмую часть кредитного портфеля в результате того, что каждый второй реструктурированный кредит станет невозвратным, считает рейтинговое агентство Moody`s. Эксперты считают, что рейтинговое агентство, возможно, несколько сгущает краски, но его оценка ситуации ближе к истине, чем оценка ЦБ, который ждет, что проблема плохих долгов может разрешиться "сама собой". 

Российское государство делает все, чтобы облегчить внешние заимствования для себя и затруднить их для компаний. С инвестициями и инновациями придется подождать. 

Говорить о том, что ушедший год был очень сложным для ипотечного рынка нашей страны, – это просто констатировать очевидное. То, что финансовая ситуация этой отрасли будет тяжелой на всем протяжении 2009-го, было понятно еще в конце 2008 года, однако сейчас можно представить результаты в цифрах статистических данных.
 

Банки, ориентированные на потребительское кредитование, в конце прошлого года сумели увеличить портфели. В отличие от универсальных банков они предлагают небольшие суммы на короткие сроки, а такие кредиты пользуются повышенным спросом. В результате потребительское кредитование может вернуться на докризисный уровень уже в 2010 году, считают эксперты. 

Вопреки успокоению чиновников по поводу стабилизации в банковской системе больше трети российских банкиров по-прежнему полагают, что ситуация с «плохими» долгами в секторе «критична и требует принятия срочных мер». Так, в опрошенных Ассоциацией российских банков (АРБ) кредитных организациях полагают, что в качестве срочных мер в первую очередь нужно ре­структуризировать просрочку по корпоративному сектору. А для этого, по мнению банкиров, необходимо создать фонд «плохих» долгов или систему страхования банковских активов либо внедрить адекватную систему риск-менеджмента. 

Госдума в третьем чтении приняла закон, запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять условия договора по вкладам. Теперь коррективы в документ между финансовым учреждением и его клиентом могут быть внесены только, если они предусмотрены законом. Участники рынка уверены, что инициатива защитит права потребителей и поможет привлечь их в банки, которые переориентируются на получение средств от населения. В тоже время, не стоит исключать того, что ставки по кредитам могут и вырасти или, по крайней мере, в ближайшее время снижаться не будут. 

Просматривая кредитные программы банков, сложившиеся на российском рынке достаточно давно, и с той или иной степенью успешности выживающие в сложных экономических условиях сегодняшнего дня, легко вычислить, что кредитные карты, традиционно, являются одним из самых дорогих видов займовых продуктов для потребителя. Борьба за потенциальных заемщиков, стремящихся, в свою очередь, как можно дешевле заплатить за ссуженные деньги, еще задолго до начала кризиса, вынудила кредитно-финансовые организации искать оригинальные пути мотивации для приобретения клиентами именно такого банковского продукта, как кредитные карты. Понятно, что никто не стал «изобретать велосипед» и маркетинговые решения, хорошо зарекомендовавшие себя на Западе, начали внедряться в России: таким образом, и на нашем рынке появились кобренды. 

К концу 2009 года количество выданных займов увеличилось в 2 раза, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам снизились до 14,5%.

С началом кризиса правительство решило помочь ипотечным заемщикам. Для тех из них, кто не смог обслуживать свои долги, была разработана государственная программа реструктуризации ипотечных кредитов. Воспользовались ей только 30 тысяч человек, то есть было реструктуризировано не более 5% ипотечного портфеля. При этом уже сейчас в суды банками подано 20 тысяч исков в связи с неплатежами по ипотечным кредитам. 

Рынок ипотечного кредитования вырастет в нынешнем году примерно на 10 процентов. А ставки по таким ссудам к концу года опустятся до 11 процентов. Таким оптимистичным прогнозом поделился вчера с журналистами глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. 

Наступивший год аналитики называют стабилизационным — недвижимость будет расти в цене не более чем на 5-10% в год. А вот ставки по ипотеке продолжат стремиться к докризисным значениям.

В конце 2008 года российским банкам чего только не предрекали: и вторую волну кризиса, и отток средств со счетов клиентов, и едва ли не массовые банкротства. Но вот прошел год, а абсолютное большинство банков продолжает работать, наращивать объемы привлеченных депозитов и платить топ-менеджерам "докризисные" зарплаты. С кредитованием пока, правда, не получается, но нельзя же - все и сразу. 

2009 год можно смело назвать годом борьбы с финансовым кризисом. Кризис не мог не отразиться как на автомобильном рынке, так и на рынке автокредитования. Объем продаж упал более чем в два раза, коренным образом изменились уже сложившиеся сезонные тенденции. В определенный момент на рынке стал ощущаться дефицит автотранспорта, что повлекло снижение покупательского ажиотажа и, отчасти, обусловило продолжение процесса стагнации продаж. 

Потребкредитование еще не успело возродиться из кризисного пепла, а законодатели и регуляторы дружно взялись защищать заемщиков. Гражданам обещают фиксированные ставки, отмену комиссий за ведение ссудного счета и возможность в любой момент возвращать кредит без штрафа и согласия банка. Банкиры грозят, что социальная ответственность, ударив по доходности, отразится на ставках по кредитам. Но им мало кто верит — расти процентам некуда. 

По данным ЦБ РФ просрочка по кредитам населению нашей страны из месяца в месяц неуклонно растёт. По состоянию на начало октября объём просрочки по кредитам гражданам составляет 265 миллиардов рублей. Средней ежемесячный прирост просрочки по кредитам населению с начала года составляет 6%. По итогам сентября 2009 года доля просроченных кредитов в общем объёме выданных населению кредитов выросла в два раза по сравнению с началом года. По состоянию на 1 октября 2009 года в состоянии просрочки находится 8% от общего объёма выданных населению кредитов. В тоже время, на фоне роста просрочки наблюдается устойчивое сокращения банками объёмов кредитования населения. 

Сегодня страхование ипотеки при покупке квартиры в кредит – обязательное условие. Это специфический, комплексный страховой продукт, и для заемщика важно разбираться в нем не хуже чем в условиях предоставления кредита. Закон обязывает страховать только саму недвижимость от ущерба и повреждений. Однако банки настаивают, чтобы также были застрахованы жизнь, трудоспособность и риск утраты права собственности. В общем, такое страхование защищает и интересы самих покупателей. При правильном подходе к выбору страховой компании (СК), исходя из ваших индивидуальных условий, можно сэкономить существенную сумму денежных средств на данном виде ежегодных расходов.